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Morte, impostos e correspondência com adolescentes são parte integrante da vida. O código tributário é muito complicado de entender, e por que os adolescentes podem enviar mensagens de texto o dia todo, mas nunca escrever uma carta de agradecimento, permanece um mistério não resolvido.
A morte, por outro lado, é um pouco mais simples. Hoje você está lendo um jornal e no dia seguinte está nele. Vamos ver o que acontece com sua propriedade quando todos sabem para onde enviar flores.
Primeiro, e isso é surpreendente para muitas pessoas, a maior parte de sua propriedade provavelmente não acabará em um tribunal de sucessões. Só o que passa pela vontade passa pelo processo. Se você não tem um testamento, não se preocupe, o estado tem um. Claro, o estado nunca se encontrou com você e não sabe como você gostaria que as coisas fossem distribuídas, mas de quem é a culpa? A morte sem testamento é chamada de deixar testamento. Você não quer morrer sem um testamento. Vá a um advogado de planejamento imobiliário e fique curado.
Agora que resolvemos esse problema, veja como a propriedade é transferida.
Seguro de vida e anuidades
Os benefícios por morte são pagos a beneficiários nomeados. Se você não nomear sua propriedade como beneficiário, os benefícios por morte não serão legados. Como regra, não é recomendável listar seu imóvel como beneficiário. Uma razão é que os ativos em seu imóvel estão disponíveis para os credores. Os benefícios também são mais lentos para cair nas mãos de seus herdeiros. Ainda não nasceu nenhum herdeiro que queira seu dinheiro mais tarde do que antes.
Se você paga impostos sobre herança, você pode querer considerar um fundo de seguro de vida irrevogável (ILIT). ILIT retém rendimentos por morte de sua propriedade tributável.
As seguradoras de vida costumavam enviar cheques diretamente ao beneficiário. Hoje, eles são mais propensos a enviar um talão de cheques que o destinatário pode acessar. As seguradoras de vida afirmam que isso é mais conveniente para o beneficiário. Podem me chamar de louco, mas acho que fazem isso para segurar o dinheiro. A maioria dos beneficiários já possui conta corrente. Por que eles precisam de outro?
Planos de aposentadoria
Os planos de pensão diferidos, incluindo contas de aposentadoria individual, passam pelo beneficiário. As mesmas regras se aplicam ao cônjuge sobrevivente que existem para anuidades. Obviamente, ter um cônjuge sobrevivente ajuda. As pessoas que escreveram este código tributário provavelmente eram casadas.
Um Roth IRA também passa pelo beneficiário, mas não tem consequências fiscais para o beneficiário, mesmo que o beneficiário não seja um cônjuge sobrevivente. As pessoas que escreveram essa parte do código tributário provavelmente eram divorciadas, mas tinham muitos filhos.
Se os impostos forem pagos após o recebimento pelo beneficiário, os impostos podem ser distribuídos por vários anos por meio de vários métodos, incluindo “rolagem de IRA do beneficiário”. Consulte um planejador financeiro para descobrir o que funciona para você.
propriedade conjunta
Muitos tipos de propriedade, como imóveis, contas bancárias e contas de corretagem, são de propriedade conjunta. A forma mais comum de co-propriedade é “inquilinos conjuntos com direitos de herança (JTWROS)”. O proprietário sobrevivente recebe automaticamente o ativo após a morte do outro proprietário.
O JTWROS não deve ser confundido com outro tipo de copropriedade chamado “co-tenancy”. Na locação conjunta, a propriedade é dividida em partes reais e, quando o proprietário morre, ele pode legar a propriedade a qualquer pessoa. Tomemos, por exemplo, um chalé na praia que é alugado por dois irmãos casados. Se uma pessoa morre, ela pode deixar sua parte para sua esposa e filhos. Depois disso, eles podem continuar a desfrutar de suas férias no mar. Naturalmente, como é passado de geração em geração, um verdadeiro ninho de rato familiar é criado, mas se você não pode brigar com sua família sobre quem tem as melhores semanas de verão, com quem você pode lutar?
Propriedade em seu nome
Agora chegamos à propriedade que é transmitida por testamento. Se você possui exclusivamente algo que não passa da forma descrita acima, torna-se parte de sua vontade. Por exemplo, se você tiver uma conta poupança apenas em seu nome, é à sua vontade. Seu testamento nomeia um executor, um trabalho ingrato, mas necessário. O executor deve inventariar seu testamento e, eventualmente, passá-lo para seus herdeiros.
Muitas pessoas criam e financiam “trusts vivos”. Esses fundos são criados durante sua vida e financiados por ativos que de outra forma seriam legados. Como a maioria das pessoas são seus próprios administradores, o controle de ativos não é um problema. Em caso de falecimento de um indivíduo, os bens são transferidos para o controle de um novo administrador. Porque os ativos já estão em confiança, eles evitam o processo de inventário. Os ativos ainda estão sujeitos ao imposto sucessório porque você os controlou durante sua vida.
Estes são os fundamentos. Entre em contato com um planejador financeiro e um advogado de planejamento imobiliário para obter detalhes. Esta é uma área que não é um terreno fértil para fazê-lo por conta própria, e a morte não permite novas tentativas.
As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos ou recomendações específicas a qualquer pessoa. Para determinar quais investimentos podem ser adequados para você, consulte seu consultor financeiro antes de investir. Todos os números mencionados são históricos e não garantem resultados futuros. Todos os índices não são gerenciados e não podem ser investidos diretamente.
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Fonte: Glenn Dahlke
