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O planejamento financeiro é um aspecto importante na vida de uma pessoa, pois ajuda as pessoas a definir e atingir suas metas financeiras de longo prazo por meio de investimentos, planejamento tributário, alocação de ativos, gerenciamento de riscos e planejamento de aposentadoria. Isso significa maximizar sua riqueza investindo em diferentes classes de ativos para capitalizar suas características únicas de risco, recompensa e liquidez. Portanto, o investidor precisa determinar suas necessidades e objetivos financeiros, entender suas decisões de investimento e escolher a combinação adequada de diferentes opções de investimento. O planejamento financeiro geralmente é aconselhado a começar o mais cedo possível quando uma pessoa começa a ganhar, para que possa se beneficiar dos juros compostos quando atingir a idade de aposentadoria. Acréscimo de juros significa o acréscimo de juros pagos usando o valor do principal mais os juros ganhos anteriormente. Cada investidor tem objetivos diferentes na vida e para atingir esse objetivo de forma sistemática e planejada é necessário um planejamento financeiro, e para que o planejamento financeiro seja bem sucedido no longo prazo, o investidor deve entender suas finanças disponíveis de diversas formas e como ele pode usar melhor os recursos disponíveis (financiamento) para obter maiores retornos e dentro do prazo estabelecido por eles.
Portanto, em termos claros, o planejamento financeiro pode ser definido como um exercício que visa identificar todas as necessidades financeiras de um indivíduo, convertendo as necessidades em metas monetárias mensuráveis em vários momentos no futuro e planejando investimentos financeiros que permitirão ao indivíduo garantir e satisfazer suas necessidades financeiras futuras e alcançar seus objetivos de vida. O objetivo do planejamento financeiro é garantir que a quantia certa de dinheiro esteja nas mãos certas no momento certo no futuro para atingir as metas financeiras de uma pessoa.
Os objetivos financeiros podem ser:
ïƒ ~ Comprar uma casa
 Garantir a educação e o casamento da criança ou
• Aposentadoria
Eles podem ser medidos em termos de dinheiro.
As necessidades financeiras pessoais são de dois tipos – proteção e investimento. Um
membro assalariado garantindo que sua família tenha uma renda regular após sua
a morte é um exemplo da necessidade de proteção. Protegendo as despesas do casamento
filha é um exemplo da necessidade de investimento.
Assim, o planejador financeiro ajuda o cliente a maximizar sua
recursos financeiros, utilizando instrumentos financeiros para atingir seus objetivos financeiros.
Portanto, matematicamente podemos dizer:
Planejamento financeiro: FR + FT = FG
Onde,
FR = recursos financeiros
FT = instrumentos financeiros
FG = Crescimento Financeiro
Sobre o planejador financeiro
Um planejador financeiro é alguém que usa o processo de planejamento financeiro para
ajudar outra pessoa a determinar como alcançar seus objetivos de vida. Chave
A função de um planejador financeiro é determinar suas necessidades de planejamento financeiro,
suas prioridades atuais e produtos mais adequados para satisfazê-los
precisa.
Um planejador financeiro geralmente tem conhecimento detalhado de uma ampla gama de
ferramentas e produtos de planejamento financeiro, mas o principal papel do planejador é ajudar
os clientes escolhem os melhores produtos para cada necessidade.
O planejador pode obter uma visão geral da situação financeira do cliente e
fornecer aconselhamento de planejamento financeiro adequado para o cliente.
O planejador pode levar em conta todas as necessidades do cliente, incluindo orçamento e economia,
impostos. Investimento, seguro e planejamento ou planejador de aposentadoria podem funcionar
com seu cliente em uma questão financeira, mas no contexto de sua
situação. Desta forma, o planejador é diferente de outros consultores financeiros como
consultores fiscais e agentes de seguros que podem ter sido treinados
uma área específica da vida financeira de uma pessoa.
Fundamentos do planejamento financeiro
Os planejadores financeiros geralmente seguem um “estágio do ciclo de vida” para criar um plano financeiro claro para seus clientes. Como a necessidade de cada etapa do ciclo de vida é diferente, o planejador financeiro deve desenvolver criteriosamente um plano financeiro adequado para seus clientes, para que possam atingir com sucesso seus objetivos dentro de um determinado nível de tempo e recursos. No entanto, as prioridades mudarão à medida que as pessoas envelhecem e suas circunstâncias pessoais mudam.
O ciclo de vida de qualquer pessoa geralmente pode ser dividido nas seguintes etapas:
 Fase da infância
 Cena jovem solteira
ïƒ ~ Cena de jovem casado
 Cena jovem casada com filhos
 Casado, filhos mais velhos Fase
 Fase pós-família/pré-aposentadoria
 Fase de aposentadoria
Passos para tirar o máximo proveito de um plano financeiro:
Para tirar o máximo proveito de um plano financeiro, os investidores de varejo devem levar em consideração as seguintes etapas:
1. Eles devem conhecer seus objetivos corretamente e ter uma ideia clara de como alcançá-los.
2. Eles devem ter uma estimativa clara do prazo com base em suas experiências e observações pessoais para atingir seu objetivo.
3. Eles não devem confiar apenas no que os consultores financeiros dizem ou relatam nas notícias, mas devem fazer sua própria pesquisa completa sobre a natureza e o potencial de retorno das ações nas quais o esquema específico investe.
4. Eles não devem ser puxados pelo humor emocional do mercado.
5. Eles não precisam calcular o mercado para entrar ou sair. A regra geral é que a melhor maneira de entrar no mercado é durante uma fase de baixa.
6. Eles devem tentar analisar seu apetite ao risco ao investir. Se confrontados com um problema, eles também podem procurar ajuda de especialistas financeiros.
7. Eles devem revisar sua carteira em tempo hábil conforme o mercado flutua ou durante a inflação.
8. Eles devem, de tempos em tempos, ter um bom entendimento das demonstrações financeiras das empresas cujas ações eles preferem.
9. Devem ter reserva suficiente de seus recursos financeiros adicionais em caso de perdas, caso ocorram.
10. Devem diversificar ao máximo suas participações, inclusive por meio de fundos mútuos, para minimizar o risco.
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Source by Shefali Sinha