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Lembra da letra de Is That All There Is, de Peggy Lee? Muitas vezes, os investidores balançam a cabeça surpresos depois de conhecer um planejador financeiro que fala sobre “diversificar” e “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Ótimos conceitos, mas e algo além de ações, títulos e fundos mútuos?
Bem, como o locutor diz no final desses comerciais de TV – Mas espere, isso não é tudo!
Você sabia que cerca de US$ 4,2 trilhões em contas de aposentadoria e aposentadoria podem ser investidos muito mais do que as opções de investimento comuns oferecidas pelas Big Box Investment Companies?
Desde que os IRAs foram introduzidos pela primeira vez na década de 1970, os investidores foram autorizados a investir em uma série de alternativas ao mercado de ações, incluindo ativos não negociados publicamente, como imóveis, notas e empréstimos, private equity e ônus fiscais. Mas poucos consultores financeiros, e ainda menos investidores, estão totalmente cientes das opções.
O lendário investidor Warren Buffett tem uma regra simples para o sucesso: invista no que você conhece e entende. A diversificação fornece proteção contra riscos. E que melhor maneira de diversificar do que possuir algo em que você tem experiência, como imóveis ou negócios?
Você pode encontrar uma maior diversificação de portfólio e retorno do investimento que pode ser melhor adaptado para atender às suas metas individuais quando optar por investir no que sabe por experiência.
Qualquer IRA, incluindo um IRA tradicional, SEP, Roth IRA, contas de poupança Coverdell Education e 401 (k) individual, pode usar uma parte dos fundos do IRA para adquirir uma participação nessas várias alternativas do mercado de ações. Essencialmente, o investidor determina o valor e a origem dos fundos, entrega-os a um custodiante independente de terceiros para custódia e, em seguida, instrui o custodiante a liberar os fundos para comprar o investimento em uma ou mais alternativas. O custodiante também retém todos os rendimentos do investidor do investimento.
As “regras da estrada” podem ser complicadas, mas não são impossíveis de navegar com a orientação certa. Essencialmente, um investidor, cônjuge, descendente direto ou consultor de confiança é uma “pessoa proibida” e não pode “trabalhar por conta própria” ou usar a propriedade para ganho pessoal. Com poucas exceções, uma “pessoa proibida” não pode trabalhar ou obter renda de um investimento do IRA.
O que um investidor pode fazer? Combine vários IRAs de muitas pessoas com fundos pessoais, por exemplo, para comprar imóveis como co-inquilinos.
É mais fácil listar coisas que um IRA autônomo não pode usar como um possível investimento. Estes incluem 1.) colecionáveis, 2.) contratos de seguro de vida e 3.) ações de uma corporação da divisão “S”. Quase tudo o resto é jogo justo.
Com a estrutura certa, um IRA autogerenciado pode atuar como credor, ajudando a facilitar uma transação imobiliária. Os IRAs auto-hospedados podem investir como membro de uma LLC ou acionista de uma C-Corporation, ou mesmo como um parceiro limitado. Essa é uma maneira de adicionar uma camada de proteção de ativos a um investimento.
Aproveitar o poder de um IRA autogerenciado pode oferecer uma maneira totalmente nova para um investidor investir e retomar seus sonhos de aposentadoria.
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Fonte: Steven Stanganelli
