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Existem algumas coisas que você precisa saber para ter certeza de que está investindo seu dinheiro com segurança. Primeiro, o mercado de ações não é um lugar muito seguro para colocar todos os ovos na mesma cesta. Você realmente precisa diversificar seu portfólio para acompanhar a inflação.
Você já ouviu falar de instituições ou consultores que investem seu dinheiro e controlam suas finanças, como Bernie Madoff ou The Stanford Financial Group? Muitas pessoas simplesmente abriram contas e deixaram que essas instituições financeiras investissem todo o seu dinheiro. O problema é que, se esses caras ganharam dinheiro ou perderam, eles ainda estavam recebendo altas comissões pelo seu dinheiro. Eles também tinham controle total sobre seu dinheiro, então essas instituições ou indivíduos estavam executando esquemas Ponzi ilegais usando seu dinheiro e, enquanto continuassem recebendo dinheiro novo de investidores, parecia que estavam colocando seu dinheiro da maneira certa. Eles garantiram retornos de 10% ou mais.
Meu problema em não ter controle sobre minhas finanças é que você nunca sabe o que está acontecendo com seu dinheiro. Os investidores tornaram-se credores dessas instituições, e muitos deles nunca receberam seu dinheiro de volta.
Como consultor de investimentos, sempre me certifico de que meus clientes possam fazer login e gerenciar seu dinheiro e verificar como estão seus investimentos.
O mercado de ações é muito imprevisível e está passando por grandes quedas no momento em que escrevo, e meu objetivo é evitar perdas ao investir dinheiro e aproveitar ao máximo a tributação. Investi milhões de dólares e tenho certeza de que as perdas não fazem parte da minha filosofia. Você ainda precisa investir em um plano 401k se um for oferecido em seu trabalho, mas diversifique seu investimento em seu plano 401k e certifique-se de reservar uma parte no setor de mercado monetário para limitar a exposição.
Eu uso anuidades e seguros como forma de investir grandes somas de dinheiro e ainda obter grandes retornos de 7% ou mais sem o risco de perder o principal mesmo em um mercado em baixa. Se você investir estritamente em uma anuidade fixa, não acompanhará a inflação. Se você investir em uma anuidade variável, estará exposto ao risco do mercado de ações, o que pode resultar em grandes perdas. Eu sou um especialista em anuidades indexadas e vendi milhões de dólares deles e eles continuam a crescer devido à segurança do principal e também a capacidade de acompanhar a inflação e o diferimento de impostos dos lucros é importante.
Quando você investe grandes quantias em anuidades indexadas, você também tem taxas de administração baixas, ao contrário das anuidades variáveis, que, como o mercado de ações, precisam de uma pessoa para administrar os fundos, o que aumenta as taxas. Os produtos indexados são comparados a um benchmark, como o S&P 500 ou outro índice e, portanto, reduzem as comissões pelo trabalho. A compra de uma anuidade indexada exige uma conformidade séria para garantir que esse tipo de investimento seja adequado para você. Primeiro, preciso ter certeza de que, como seu dinheiro está bloqueado por um determinado período, esse investimento é adequado para o investidor. A empresa também se certificará de que esse investimento é o correto para o comprador e, em seguida, o investidor terá um período de revisão gratuito para garantir que o investimento seja adequado. Na maioria das vezes, uma anuidade não é adequada para uma pessoa na faixa dos 70 ou 80 anos, mas a conformidade determinará isso dependendo da situação. Se um cliente está se aproximando dos 80 anos de idade, analisamos as apólices de seguro de vida indexadas para ver se podemos resolver seu problema. Faço um bom trabalho de due diligence para garantir que meus clientes estejam adequados a um produto que resolva seus problemas financeiros.
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Fonte: Thomas H Rawls
