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Qual é a colocação de ativos de investimento?

Você quer fazer grandes investimentos de longo prazo que ofereçam retornos financeiros significativos com risco e custo mínimos? Nesse caso, a alocação adequada de ativos é um elemento-chave para o sucesso do seu investimento. Essencialmente, a alocação de ativos é como você aloca seu capital entre diferentes tipos de ativos, minimizando riscos desnecessários. A primeira coisa a fazer é desenvolver uma estratégia de alocação de ativos. Isso irá ajudá-lo a chegar ao seu destino com segurança financeiramente. Portanto, o investidor deve estar plenamente ciente dos seguintes aspectos fundamentais da alocação de ativos:

Risco e recompensa

Esses dois conceitos básicos, que estão intimamente relacionados entre si, são os principais fatores a serem considerados na hora de investir. Para lucrar com seu investimento, você deve assumir algum risco, que é parte integrante da experiência de investimento. Geralmente, retornos mais altos estão associados a riscos mais altos. Portanto, o desafio é encontrar o equilíbrio mais benéfico entre a ganância – obter um retorno significativo do investimento e o medo – perder tudo.

Mantenha seus investimentos diversificados

Escolha as classes de ativos certas para você. Preencha sua cesta de investimentos com a combinação certa de títulos não apenas de diferentes indústrias, mas também de diferentes tamanhos, estilos e setores. Sinta-se à vontade para misturar ações, títulos, imóveis, commodities e fundos de hedge em seu portfólio. Isso pode ajudar a estabilizá-lo e protegê-lo de crises econômicas, inflação e instabilidade do mercado. A alocação de ativos é uma abordagem sustentável e confiável para investir que requer abordar as seguintes questões importantes: Qual é a melhor combinação de classes de ativos em seu portfólio? Você deve investir pesadamente em ações de crescimento agressivo ou manter investimentos estáveis ​​em renda fixa? Basicamente, depende da sua idade e do que você deseja alcançar. A regra geral é que sua porcentagem de alocação de ações deve ser igual à sua idade menos 120. Portanto, se você tem 30 anos, as ações devem constituir 90% do seu portfólio. A ideia é que a construção de um portfólio no início da vida proporcione um período maior de tempo, permitindo que você esteja preparado para assumir riscos.

Embora essa regra de idade faça muito sentido e esteja intimamente relacionada ao investidor individual, a maioria dos gurus financeiros recomenda uma divisão 60/40 mais conservadora e sofisticada entre ações e títulos. Esta estratégia de investimento é baseada em uma alocação de carteira de 60% de ações em crescimento e 40% de títulos estáveis, o que equilibra bem risco e recompensa.

Esforce-se para uma correlação ruim

A diversificação por si só não é suficiente. Você deve estar totalmente ciente do nível de correlação entre as várias classes de ativos em seu portfólio. A correlação varia de -1 (diversificação perfeita) a 1 (sem diversificação). A chave para o sucesso do investimento é identificar classes de ativos que não se correlacionam bem entre si. Isso significa que os ativos não se moverão na mesma direção ao mesmo tempo – quando um subir, o outro descerá. Um portfólio de ativos mal correlacionados terá estabilidade significativa, baixa volatilidade e altos retornos de longo prazo para atender às suas necessidades financeiras ao longo da vida.

Alocação e Rebalanceamento de Ativos

Com o tempo, sua alocação de ativos pode se desviar significativamente do que você planejou originalmente. Essa mudança depende da volatilidade do mercado. Alguns investimentos aumentam ou diminuem de valor mais ou menos do que outros em sua carteira. Quando isso acontece, você deve reequilibrar seu portfólio vendendo ativos com sobrepeso e usando os recursos para comprar ativos subponderados. O rebalanceamento ajuda você a redefinir seu portfólio para sua estratégia de destino original, reinvestindo em títulos que devem gerar retornos mais altos.

A chave para alcançar seus objetivos financeiros e o sucesso do investimento é escolher a melhor combinação de risco moderado e recompensa moderada. Equilibre seu portfólio bem diversificado periodicamente para manter a combinação desejada de ativos mal correlacionados.



Fonte: KW Allen

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