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Gestão de investimentos e gestão de ativos são termos fáceis de confundir, especialmente porque muitas vezes são deturpados. O que eles realmente significam, quais são as principais diferenças e o que pode ser melhor para você?
O que é gestão de dinheiro?
A gestão do dinheiro analisa as finanças de uma pessoa como um todo e como elas podem ser gerenciadas para atingir seus objetivos financeiros e pessoais de longo prazo. Além da gestão de investimentos do cliente, a gestão de ativos inclui uma ampla gama de serviços, como planejamento jurídico, seguros, contabilidade e consultoria financeira, filantrópica e tributária.
Existem limites mínimos de ativos mais altos e você pode esperar taxas mais altas para um serviço mais abrangente. Embora um bom gerente pudesse justificar isso economizando em seus serviços.
Benefícios da gestão do dinheiro
Como os gestores de ativos oferecem muitos serviços de gestão de investimentos, seus clientes se beneficiam dos mesmos benefícios. No entanto, os serviços adicionais oferecidos significam que a gestão de patrimônio pode fornecer benefícios adicionais.
Estratégia acordada
Como a gestão de patrimônio considera todos os aspectos dos negócios financeiros dos clientes, ela visa fornecer uma estratégia personalizada para atingir seus objetivos. Por exemplo, combinando diferentes serviços, um gestor de ativos pode encontrar a melhor maneira de pagar uma hipoteca ou planejar a aposentadoria, evitando ineficiências fiscais ou riscos desnecessários.
Essa abordagem holística tenta entender e prever como as diferentes áreas das finanças de uma pessoa interagem e as organizam de acordo.
Simplicidade
O gerente de patrimônio pode fornecer um balcão único para todos os assuntos financeiros. Por exemplo, em vez de ter um amplo conjunto de consultores, um gestor de ativos pode substituir a necessidade de um planejador financeiro ou gestor de investimentos separado.
A amplitude de seus conhecimentos também significa que eles podem servir de guia para aqueles menos familiarizados com as práticas e a linguagem técnica que geralmente envolve os serviços financeiros.
O que é gestão de investimentos?
A principal função de um gestor de investimentos é aconselhar, organizar e desenvolver os investimentos dos clientes.
Depois de discutir os objetivos financeiros do cliente e os níveis de risco aceitáveis, o gestor de investimentos forma uma carteira de investimentos que atenda aos seus requisitos. Eles então atualizarão os clientes sobre o status de seu portfólio, oferecendo recomendações e fazendo alterações.
Benefícios da Gestão de Investimentos
Os serviços de gestão de investimentos às vezes exigem um investimento mínimo e são fornecidos por uma taxa, geralmente uma pequena porcentagem dos ativos sob gestão. No entanto, eles podem oferecer muitos benefícios.
Redução de risco
Quando um gestor de investimentos constrói uma carteira diversificada, os ativos ficam menos vulneráveis às flutuações dos investimentos individuais. Com centenas de investimentos menores provavelmente espalhados por setores e classes de ativos, se um tiver um desempenho ruim, outros provavelmente o compensarão.
Conveniência
Se desejar, o cliente pode adquirir uma ampla gama de investimentos com o mínimo de esforço, tornando-o ideal para pessoas com tempo limitado. Como a papelada e o trabalho diário são resolvidos, muito do estresse associado ao investimento é removido.
Maior rendimento
Uma das maiores vantagens é que você pode obter o conhecimento de profissionais. Os melhores gestores de investimentos costumam ter uma vasta experiência e conexões mundiais que podem ajudá-los a identificar as melhores oportunidades e alcançar os melhores resultados.
Os gerentes de investimento também têm habilidades que a maioria dos investidores individuais não possui. Por exemplo, eles podem aumentar seu poder de compra reunindo os ativos de vários clientes, cada um dos quais receberá um retorno maior.
O que é melhor para você?
Qual serviço é mais apropriado depende muito do seu patrimônio líquido e do tipo de assistência necessária. Embora um gerente de patrimônio ofereça mais serviços do que um gerente de investimentos, geralmente está disponível ou é necessário apenas para os clientes mais ricos, e os mais ricos até recebem descontos de comissão.
Portanto, se você deseja apenas ver seu investimento crescer sem o incômodo e o risco de fazê-lo sozinho, obter os serviços de um gerente de investimentos experiente pode ser proveitoso. No entanto, para aqueles com maior patrimônio líquido e uma situação financeira difícil, métodos abrangentes de gerenciamento de dinheiro podem ser a melhor solução.
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Fonte: Tze Li