Como investir em fundos mútuos?

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Os fundos mútuos podem ser uma ferramenta poderosa para alcançar a liberdade financeira. Existem vários sites, blogs e revistas dedicados ao mesmo. Mas você conhece os diferentes canais pelos quais pode investir em fundos mútuos?

São basicamente 6 canais

1. Sua conta Demat
2. Através de consultores/bancos, etc.
3. Online através de sites de fundos mútuos relevantes
4. Direto por meio de registradores de fundos mútuos – CAMS/Karvy
5. Direto para escritórios de fundos mútuos – por correio / entrega física
6. Sites especiais que oferecem vários esquemas de fundos mútuos.

Analisaremos detalhadamente as vantagens e desvantagens, bem como o processo de investimento por meio de cada canal.

Conta

A conta Demat só faz sentido para pessoas que investem diretamente no mercado de ações, então nem todo mundo tem uma.

Vantagem:

• Você pode comprar / resgatar MF com o clique de alguns botões no conforto da sua casa.
• Você tem um portfólio consolidado em um só lugar. Isso facilita o gerenciamento.
• Não há nenhum processo tedioso de preenchimento de formulários ou envio de documentos toda vez que você compra MF.
• Invista instantaneamente. Suponha que os mercados caiam repentinamente às 2h30, então você pode investir antes das 3h para obter NAV no mesmo dia e, portanto, comprar a um preço mais baixo.

Imperfeições:

• Este é o canal mais caro. Mesmo com o cancelamento de contas de carregamento inicial, como Reliance Money, há uma cobrança de 2,25% para a compra de um fundo mútuo.
• Nem todos os esquemas são oferecidos por todas as contas demat.

Através de consultores/bancos, etc.

Você tem um consultor financeiro e pode comprar diretamente dele. Você só precisa ligar para ele e ele irá coletar o formulário e os documentos necessários de você.

Vantagem:

• Processo de investimento simples.
• Um bom canal para quem não entende de rede.
• Se você tiver um bom planejador financeiro, ele o aconselhará sobre bons esquemas.

Imperfeições:

• Sistema Pago: Você precisa pagar ao seu consultor uma taxa anual/de visita ou uma taxa de comissão.
• O conselho pode não ser do seu interesse e ele pode aconselhá-lo sobre fundos em que ganha uma comissão alta. (infelizmente é o que acontece na maioria dos casos)

Online através de sites de fundos mútuos relevantes

Este é um canal muito bom e eu pessoalmente prefiro. Mas o problema é que poucos MFs oferecem esse recurso. Mas entre eles você sempre pode encontrar bons esquemas.

O processo de investimento online através dos sites do MF é mais ou menos o mesmo para todos os MFs.

1. Você pode baixar o formulário de seus sites ou preenchê-lo online (se eles tiverem a opção).
2. Preencha o formulário e anexe cópia autenticada do cartão PAN, fotocópia do cheque bancário junto com o comprovante de pagamento.
3. Preencha o formulário de contrato de PIN disponível em seu site. Isso é necessário, pois você precisará de um PIN para fazer login na sua conta MF.
4. Envie estes formulários e documentos preenchidos por correio para o endereço apropriado do MF ou envie-os fisicamente para seus registradores – CAMS/KArvy.
5. Após cerca de 2 semanas, você receberá um PIN e tudo o que precisa para investir online.

Vantagem:

• Você tem todos os benefícios de uma conta Demat aqui.
• Sem comissão/taxa ou custos ocultos.

Imperfeições:

• O primeiro investimento deve ser em forma física. Portanto, para começar, você precisa investir por meio de seu consultor/ou outros canais físicos.
• Todos os fundos mútuos têm sites diferentes e diferentes códigos PIN. Portanto, se você investir em um grande número de esquemas, será difícil acompanhá-los. Você também precisará se lembrar de alguns números de fólio e senhas.

Lista de casas de ações que oferecem investimento direto online

• HDFC
• Confiança
• Principal
• Birla Sunlife
• ICICI Prudencial
• IDFC
• TATA
• quântico
• Morgan Stanley
• Kotak
• Franklin Templeton
• criança levada
• Lealdade
• Bharti AHA
• mira ativa
• SBI
• Sundaram BNP

Direto por meio de registradores de fundos mútuos – CAMS/Karvy

Aqui você precisa baixar o formulário do respectivo site do MF e preenchê-lo. Anexe uma fotocópia do seu cartão PAN e envie-a fisicamente para o escritório do CAMS/Karvy em sua cidade. O registrador certificará seu cartão PAN. Portanto, mantenha o cartão PAN original com você se estiver enviando uma fotocópia não certificada do PAN.

Vantagem:

• Este é um canal direto, portanto, sem comissão.

Imperfeições:

• Você precisa ir fisicamente ao escritório para apresentar. Portanto, não é para todos, especialmente em cidades pequenas. Toda vez que você faz um investimento, precisa preencher um longo formulário de investimento. Mas se você investir em um fundo que oferece uma oportunidade de investimento online, poderá investir online depois.

Para obter uma lista completa dos escritórios karvy/cams e locais onde você pode enviar seus formulários para vários fundos mútuos, visite: http://www.moneycontrol.com/easymf/order_forms/invest_easy.php

Direto para escritórios de fundos mútuos – por correio / entrega física

você precisa seguir o mesmo processo de envio para CAMS/Karvy. Mas se você publicá-lo, não terá certeza de qual dia o NAV será aplicado à sua compra. O NAV aplicável ao seu investimento é o dia em que o escritório do MF recebe seu formulário e documentos.

Vantagem:

• Este é um canal direto, portanto, sem comissão.

Imperfeições:

• Toda vez que você faz um investimento, precisa preencher um longo formulário de investimento.
• A entrega postal pode demorar 2 dias, pelo que o preço de compra permanece incerto.

Sites especializados que oferecem vários esquemas de fundos mútuos em um só lugar.

Existem dois sites que oferecem esse serviço:

• Fundsindia.com
• Fundsupermart.co.in

É o mais novo de todos os canais da Índia e o mais amigável no momento. só conheço esses dois sites que oferecem esse serviço

Você pode escolher qualquer um deles observando a cobertura de esquemas de fundos mútuos e outros serviços adicionais que desejar. O processo de abertura de conta é muito semelhante para ambos.

1. Você precisa preencher um formulário online.
2. O formulário preenchido será enviado por e-mail para você.
3. baixe o formulário do seu e-mail, imprima e assine nos locais apropriados
4. anexe seu cartão PAN, fotocópia do cheque bancário, comprovante de endereço e foto junto com o formulário KYC e envie por correio para o endereço fornecido.

Vantagem:

• Você se beneficia do investimento online da mesma forma que uma conta dematch, mas sem pagar nada.
• Existem outros serviços de valor agregado que também são fornecidos gratuitamente.

Imperfeições:

• O tempo de conclusão aqui é em torno de 2:00 (em fundsindia) e 1:20 (em fundupermart) e se você estiver fazendo investimentos online diretos através de sites MF, então é 3:00.

ObservaçãoR: Para todos os tipos de investimentos online, você precisa ter uma conta bancária com a capacidade de transferir dinheiro online.

Embora este seja o melhor canal até agora, eu pessoalmente prefiro o FundsIndia FundsSuperMart porque…

• Prazo para fundos de ações: 1h20 para FundsSuperMart e 2h para FundsIndia.
• Você não pode investir até receber uma reclamação de KYC por meio do FundsSuperMart, enquanto pode investir até Rs 50k por meio do FundsIndia, mesmo sem ser KYC.
• A FundsIndia envia a você um correio pré-pago e parece cuidar melhor dos clientes. Desta forma, você também economiza em custos de correio.

Conclusão: Escolha o canal que for mais conveniente para você, mas você deve investir em fundos mútuos para alcançar seu objetivo de liberdade financeira!!!

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Fonte: Amit Finwinonline