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O estudo estima que todo americano deve mais de US$ 7.000 apenas no cartão de crédito, e a dívida total média por pessoa é superior a US$ 15.000. Além do mais, todo graduado da faculdade já está sobrecarregado com empréstimos superiores a $ 35.000 quando saem da faculdade. As estatísticas o surpreendem?
A maioria de vocês deve milhares de dólares em dívidas. E todo mês você paga juros sobre o dinheiro emprestado – juros que aumentam com o tempo. Então, por que não pagar todas as dívidas o mais rápido possível? Uma vez livre de dívidas, você não terá que pagar nenhum pagamento mensal ou juros.
Parece difícil? Como você vai pagar os empréstimos? Por mais difícil que seja, se você estiver determinado, poderá assumir o controle de sua situação financeira. Em breve, compartilharemos com você algumas dicas incríveis para ajudá-lo a quitar suas dívidas e, em seguida, falaremos sobre o que você deve fazer quando estiver livre de dívidas.
1. Pague mais do que o valor mínimo
Este é um conselho que se aplica a seus cartões de crédito, empréstimos estudantis e outros empréstimos pessoais. Considerando os cartões de crédito, o saldo médio de qualquer pessoa física gira em torno de R$ 15.000, como mencionamos no início. Se a taxa anual for de 15%, isso significa que o valor mínimo a pagar ao banco é de apenas $ 625, que você receberá de volta em cerca de 13,5 anos. Não é muito longo? Além disso, não esqueçamos que você levará mais tempo para pagar o valor emprestado se continuar usando seus cartões de crédito para outras compras durante esse período.
Em vez de pagar um valor mínimo, seus pagamentos mensais devem ser os mais altos que você puder pagar. Isso ajudará você a economizar milhares de dólares em juros e permitirá que você pague seu empréstimo muito mais rapidamente. Mas antes de seguir este conselho, verifique com seu banco e certifique-se de que não há multas por pré-pagamento.
2. Experimente o método da bola de neve
O método bola de neve é uma estratégia popular para saldar suas dívidas, que novamente depende de pagar mais do que o valor mínimo mensal. Liste todas as suas dívidas, começando pela menor com a qual você lidará primeiro. Use seus fundos extras e pague mais do que o valor mínimo pelo menor valor de dívida. Para suas outras dívidas maiores, você ainda pagará o valor mínimo.
Agora que você pagou a menor dívida, pode passar para a próxima dívida da sua lista e começar a pagar mais do que o valor mínimo por ela. Assim, você pode continuar pagando todas as dívidas uma a uma. Quando seus pequenos saldos desaparecerem, você liberará mais dólares, o que permitirá que você salde grandes dívidas mais rapidamente. O objetivo principal é usar todo o seu dinheiro extra para quitar as dívidas, começando pelas menores, até quitar todas.
3. Tente aumentar seus fluxos de renda
Quantas fontes de renda você tem atualmente? Se você faz apenas um trabalho, que tal contratar outros negócios ou negócios de meio período para ganhar mais dinheiro. Isso lhe dará mais controle sobre suas finanças, facilitando a saída das dívidas.
Pense em seus pontos fortes e veja como você pode usá-los. Crie uma conta em sites como o Upwork, onde você pode trabalhar como freelancer em uma ampla variedade de setores. E mesmo que você não seja um maestro técnico, isso é absolutamente normal. Você ainda pode cuidar de alguém, cortar jardas ou trabalhar como caixa em sua loja local. Portanto, ganhe um dinheiro extra e use-o para pagar suas dívidas. E mais uma vez, faça isso com o método da bola de neve que já discutimos.
4. Crie um orçamento mínimo… e cumpra-o
Uma das melhores e mais eficazes maneiras de pagar seus empréstimos é cortar todas as suas despesas e gastar apenas o mínimo. Por mais difícil que seja, esta é uma das maneiras mais rápidas de se livrar das dívidas, e definitivamente vale a pena tentar melhorar sua situação financeira.
Você pode criar um orçamento básico que permita reduzir ao máximo seus custos e viver apenas com o absolutamente necessário. Como todos vocês têm necessidades diferentes, seus orçamentos básicos também serão diferentes. Mas uma coisa comum será o fato de que o orçamento será despojado de luxos como comer fora ou assistir filmes. Evite todas as despesas desnecessárias e use o valor que você reservou para saldar suas dívidas. A propósito, quando você estiver livre de dívidas, poderá revisar seu orçamento e aumentar as despesas, mas apenas o máximo que sua renda permitir. Não peça mais emprestado para satisfazer seus anseios e desejos.
5. Venda coisas que você não precisa
Uma maneira fácil de obter dinheiro rapidamente que você pode usar para pagar seus empréstimos. Organize todos os seus pertences e separe o que você realmente precisa e o que usa regularmente. Agora venda todos os itens restantes e use o dinheiro para sair da dívida. A maneira mais fácil de vender coisas é provavelmente em uma venda de garagem. Mas se você não tem permissão para mantê-lo em sua área, pode vender online em vários sites, como o eBay.
6. Veja se consegue uma taxa de juros menor no cartão de crédito
Quais são as taxas e juros do seu cartão de crédito? E quanto dinheiro eles gastam? Normalmente, esses valores estão no lado mais alto, geralmente consumindo a maior parte de suas despesas. Mas, às vezes, os credores podem ceder e renegociar suas taxas se você tiver um bom histórico de crédito e estiver fazendo pagamentos em dia. Portanto, converse com sua operadora de cartão de crédito e tente negociar melhores condições.
7. Concilie suas contas
Seu provedor de cartão de crédito não concordou em baixar as taxas de juros? Não se preocupe – tente negociar outras contas mensais agora. Sim, você pode falar com seus provedores de serviços públicos e eles geralmente estão mais do que dispostos a fazer um acordo melhor. Comece com seu provedor de satélite e cabo, porque eles geralmente estão mais dispostos a negociar. Prepare-se para a reunião, informe-se sobre as tarifas oferecidas por outros prestadores de serviços e apresente seu caso. E se não funcionar? Você ainda fez sua pesquisa, certo? Mude para um provedor que ofereça uma taxa mais baixa por um pacote semelhante. Você também pode negociar suas contas de internet de maneira semelhante. Aliás, combine suas contas de Internet e TV se ainda não o fez, pois você pode conseguir tarifas melhores escolhendo o mesmo provedor para ambas. Tente também reconciliar suas contas médicas, prêmios de seguro e valores de aluguel.
8. Considere transportar as sobras
Outra estratégia que você pode tentar se a operadora do seu cartão de crédito não concordar com taxas mais baixas. As opções de transferência de saldo são bastante comuns e, se você fizer alguma pesquisa, poderá até encontrar uma opção que permita usar APR de 0% por cerca de 12 ou 15 meses. Pode haver uma pequena taxa, geralmente em torno de 3% do valor da transferência, mas ainda é uma boa opção. A longo prazo, você pode economizar dinheiro que pode ser usado para pagar dívidas mais rapidamente.
9. Consolide suas dívidas
A combinação de dívida e crédito, ou fusão de contas, simplifica todas as suas contas ao consolidar todas as suas dívidas em um único pagamento mensal. Além de ser mais fácil de administrar o empréstimo, você também pode obter uma taxa de juros mais baixa. A opção pode ser usada para várias dívidas, vários credores e vários pagamentos. Todas essas contas são pagas por meio de um programa de gerenciamento de dívidas, após o qual você paga um pagamento por mês pelos próximos 3 a 5 anos. Ao quitar todas as suas dívidas com o novo empréstimo único, você desfrutará de vários benefícios, como redução de despesas mensais, melhoria do fluxo de caixa, aumento da economia e redução do estresse. Antes de se inscrever em qualquer programa ou empréstimo, pode ser uma boa ideia discutir todas as suas opções de consolidação de dívidas com um consultor financeiro.
10. Use seus bônus ou mesadas
Seu empregador o recompensou com um bônus ou aumento salarial este ano? Ou talvez você tenha recebido uma restituição de imposto. Seja qual for o dinheiro extra que você ganha, não o desperdice em nada que você não precise. Em vez disso, use-o para seus empréstimos pagando mais do que os valores mínimos.
11. Livre-se de hábitos caros
Algum de seus hábitos é muito caro e consome uma parte significativa de suas despesas mensais? Se você está endividado, deve tentar se livrar de todos os seus hábitos dispendiosos. Descubra como você gasta dinheiro no dia a dia e avalie se essas compras realmente valem a pena ou não.
O álcool e o tabaco são hábitos dos quais é absolutamente necessário abandonar não só para cortar custos, mas também para melhorar a saúde. Se você costuma comer fora, evite isso também.
12. Evite usar cartões de crédito
Quando você deseja pagar suas dívidas mais cedo, deve parar de usar cartões de crédito totalmente para não aumentar sua dívida. Parece pesado? Deixe seus cartões em casa em vez de guardá-los na carteira. Se você precisar usá-los em uma emergência, certifique-se de pagar o valor total na próxima vez, para que não sejam cobrados juros. Outra opção seria usar um cartão de débito, que financia a transação com o valor em sua conta bancária. Você só usa seu próprio dinheiro para não aumentar sua dívida.
Agora que você está livre de dívidas
Siga os nossos conselhos e conseguirá saldar todas as suas dívidas. E quando você atinge esse objetivo, o que você faz a seguir? Aqui está o que oferecemos.
Mimar-se
Porque você realmente merece depois de todo esse esforço para minimizar com sucesso seus gastos para sair das dívidas. Portanto, relaxe, mas não faça nada muito generoso.
Revise seu orçamento
Até agora, você estava gastando todo o seu dinheiro extra para saldar dívidas, mas agora que a meta foi alcançada, você pode usar o dinheiro para outra coisa. Acha que se queimou no trabalho? Descanse então. Ou você pode usar o dinheiro para um projeto de reforma da casa.
Mas faça o que fizer, elabore um plano financeiro adequado. E esse plano não deve ser baseado em empréstimos de dinheiro. Porque se for esse o caso, não adiantava sair da dívida.
Aumentando a economia
Como agora você está livre de dívidas, considere aumentar seus fundos de reserva. Se suas contas de poupança já são fortes o suficiente, talvez você possa começar a economizar para um carro novo ou um adiantamento se morar em um apartamento alugado.
Aumente suas contas de aposentadoria
Quanto dinheiro você já reservou para a aposentadoria? Pense em maneiras de melhorar seus planos de aposentadoria. Você pode aumentar seu prêmio mensal ou se inscrever em um plano diferente.
Lembre-se de que, se você aumentar suas contribuições em apenas 5% ou 10%, a longo prazo elas se somarão e se tornarão significativas quando você se aposentar.
Considere investimentos alternativos
Porque uma renda extra é sempre desejável, certo? Invista suas economias em um novo projeto ou empreendimento. Você pode entrar no mercado imobiliário, no mercado de ações ou em qualquer outro setor. Tudo depende do valor que você está disposto a depositar. Seja qual for a sua escolha, analise os riscos e crie estratégias eficazes de mitigação.
Organize um negócio paralelo
Você pode até iniciar um negócio paralelo se tiver tempo e habilidades empreendedoras suficientes. Faça certo e, se tiver sorte, não precisará mais trabalhar.
Acompanhe nosso blog para mais dicas financeiras úteis.
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Fonte: Tl Collins
