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Nenhum outro instrumento de poupança é tão incompreendido, subvalorizado e vilipendiado quanto as anuidades fixas. A maioria das pessoas que podem se beneficiar de anuidades foi bombardeada com desinformação, noções preconcebidas e mentiras descaradas. A verdade é que as anuidades fixas são seguras porque são garantidas pelas seguradoras, são um ótimo lugar para guardar o dinheiro da aposentadoria porque pagam retornos competitivos com impostos diferidos e todo o seu dinheiro funciona 100% do tempo. Como todos os investimentos, as anuidades fixas às vezes não são adequadas e ninguém deve investir todas as suas economias de aposentadoria em anuidades fixas.
Às vezes, aqueles que fornecem informações sobre anuidades fixas têm segundas intenções, noções preconcebidas e/ou pouco conhecimento. Muitos redatores de finanças pessoais para jornais e revistas se enquadram nessa categoria: suas opiniões são contaminadas por seu histórico de corretoras, a agenda é fazer com que você invista seu dinheiro em investimentos de mercado que competem com anuidades e seu conhecimento limitado foi fornecido pela corretora. indústria. . Por que a indústria de corretagem é tendenciosa? Porque oferecem investimentos que competem com anuidades fixas! Na opinião deles, uma “anuidade comprada” é uma “perda de comissão de corretagem”. Infelizmente, os preconceitos de muitos observadores e corretores podem nem ser conhecidos por eles.
Apesar de todos os equívocos sobre anuidades fixas, é importante que você sempre entenda seu investimento e confirme se ele é adequado para você. A melhor maneira de obter anuidades fixas “certas” é trabalhar com um consultor financeiro de quem você gosta, confia e cujos interesses estão alinhados com os seus. Abaixo estão dez dos maiores equívocos sobre anuidades fixas e uma breve refutação de por que eles não são verdadeiros.
- Vem com enormes penalidades de rendição: como em todos os contratos, as penalidades são atribuídas por quebrar as regras, caso contrário, não há penalidades.
- Todos cobram altas taxas: como os CDs bancários, as taxas de anuidade são incorporadas e não vêm do principal que você coloca na anuidade ou dos juros que ganha..
- Extremamente difícil de entender: nada mais do que qualquer opção de investimento ou poupança, na verdade, as anuidades são muito mais fáceis de entender do que a maioria dos investimentos.
- O dinheiro está preso por um longo período de tempo: você tem acesso ao seu dinheiro a qualquer momento e sem multa se cumprir o contrato de anuidade.
- Não restará nada para minha família se eu morrer: não só não é verdade, seu dinheiro ignora a herança sem demora se você nomeou o beneficiário.
- Os diferentes tipos de anuidades são confusos: existem apenas quatro tipos principais de anuidades em comparação com milhares de fundos mútuos.
- Não é adequado para idosos: eles são especialmente bons para os idosos porque são seguros, isentos de impostos e se convertem em uma renda vitalícia garantida..
- Eles não são seguros: Seguro seguro sem perda de principal graças à garantia das mesmas seguradoras que protegem nossos outros ativos..
- Os agentes recebem enormes comissões por venda: As comissões da agência são pagas pela seguradora e não são retiradas do principal ou do lucro.
- As anuidades substituem o seguro de vida: As anuidades são boas para economizar para a aposentadoria, mas não tão boas para transferir riqueza quanto o seguro de vida.
Da próxima vez que ouvir uma história de horror sobre anuidades fixas, pense na fonte para determinar se é tendenciosa, mal informada ou simplesmente falsa. Se você está investindo seu dinheiro em uma anuidade, certifique-se de entender como ela funciona e é adequada para você. Como todos os locais de poupança e investimento, as anuidades fixas funcionam muito bem se usadas para a finalidade a que se destinam: as anuidades são para os poupadores avessos ao risco, preocupados com a segurança e em busca de aposentadoria que estão satisfeitos com uma taxa de retorno competitiva.
Shelby J. Smith, Ph.D.
dezembro de 2009
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Fonte: Dr. Shelby Smith
