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Se aposentar ou investir na América Latina? Não perca estes grandes benefícios adicionais

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Ao considerar investimentos de qualquer tipo, o mais importante é, claro, o mais importante. Mas um dos benefícios muito atraentes do investimento alternativo e da aposentadoria no exterior é que não são apenas números em uma tela. Muitas vezes, eles também fornecem benefícios adicionais significativos que, embora não contribuam diretamente para o resultado final, desempenham um papel importante no próprio investimento e no planejamento estratégico de longo prazo do investidor.

Esses benefícios adicionais podem ser apenas entretenimento ou talvez status social, como convidar amigos para provar a última safra de sua própria vinícola. Mas como o sistema financeiro tradicional continua longe de ser previsível e as perspectivas para o resto de 2010 permanecem sombrias, você pode se surpreender ao saber que investidores experientes estão se voltando para investimentos alternativos latino-americanos em massa como um porto seguro conservador para investimentos sérios. para fins de proteção internacional de ativos.

O especulador internacional de longa data Doug Casey, que escreveu The International Man em 1976, escreveu recentemente que “o homem sábio… não se permite ser limitado pela chance de nascimento”. Casey prevê que estamos “nos aproximando de uma crise cambial para os livros de recordes e acho que você pode planejar sua vida com algum tipo de controle cambial em mente. é caro encontrar e muito difícil fazê-lo.”

Quer você concorde com essa previsão ou não (a propósito, eu concordo!), existem algumas razões muito boas para diversificar em ativos internacionais rígidos – coisas como imóveis ou barras de ouro físicas.

Em primeiro lugar, os incentivos fiscais. Se você está gerenciando um portfólio de investimentos hoje, é provável que sua localização geográfica não seja tão importante. O gerenciamento diário do seu portfólio pode ser feito de qualquer lugar com um laptop e acesso à internet banda larga. Assim, cada vez mais investidores e gestores estão percebendo que simplesmente não precisam estar em um país com altos impostos e altos custos.

A maioria dos países da América Latina tem sistemas tributários territoriais, o que significa que, se você reside legalmente lá, é tributado apenas sobre sua renda de origem local. Qualquer coisa que você faça fora do seu país de residência é isenta de impostos, então você nem precisa se preocupar em declará-lo. Isso contrasta fortemente com a América do Norte e a Europa, onde a regra geral é que seu país de origem tributa você sobre sua renda mundial.

Ao viver – mesmo em meio período – em um país enquanto controla os investimentos em outro, você pode cortar legalmente sua conta de impostos de uma só vez. Alguns países, como Uruguai e Panamá, são particularmente atraentes nesse sentido, tendo adotado legislação favorável aos negócios, projetada especificamente para atrair esse tipo de negócio internacional de gestão de investimentos. Eles reconhecem que, embora não gere receita tributária direta, estimula a economia local e emprega profissionais, bancos e empresas locais.

Outros países, como Costa Rica e Belize, oferecem programas de “pensionado” ou “aposentado qualificado” que oferecem certos benefícios fiscais a aposentados estrangeiros que se instalam no país. Se você ainda não se sente pronto para se aposentar, esteja ciente de que alguns desses “aposentados” são muito mais jovens do que você imagina – eles podem se qualificar para programas simplesmente provando que têm renda regular suficiente do exterior para levar um estilo de vida de qualidade. “Aposentadoria” para eles pode significar acordar com o som do oceano em suas belas casas à beira-mar, fazer login para verificar quanto dinheiro eles ganharam durante a noite, navegar na Internet por horas por dia e viajar alguns dias por mês. controlar seus investimentos pessoalmente.

Ah, eu ouvi você dizer, mas há um grande problema com essa estratégia – se você é um cidadão americano. Os EUA são o único país do mundo que tributa seus cidadãos não residentes. Um britânico ou canadense que se mude para Belize ou Uruguai com sua residência oficial não terá mais que se preocupar com os impostos de seu país, mas sim seu primo americano.

Mas nem tudo é tão terrível quanto parece. Existem benefícios significativos para os americanos que vivem no exterior com os quais um advogado tributário internacional competente pode ajudá-lo. No final, no entanto, a única maneira de os americanos serem legalmente isentos do IRS é renunciando à cidadania americana.

Muitos fazem exatamente isso. Mas antes de renunciar ao passaporte americano, é necessária mais uma cidadania. Milhões de cidadãos dos EUA são realmente elegíveis para passaportes europeus ou outros com base na ascendência, embora a burocracia associada possa ser bastante longa. É por isso que os estados caribenhos de St. Kitts e Nevis e a Commonwealth of Dominica oferecem programas de “cidadania econômica” que efetivamente “vendem” cidadania e passaportes por centenas de milhares de dólares. Alguns anos atrás, a maioria dos compradores eram russos, depois os chineses entraram, mas hoje a maioria dos compradores são americanos que renunciam à cidadania para se tornarem exilados fiscais.

Tudo isso me leva a outro grande benefício adicional de investir na América Latina: a maioria dos países latino-americanos é relativamente liberal quando se trata de naturalização – concedendo cidadania com base no tempo de residência ou outro “vínculo” com o país. 2-5 anos é a norma. Este período já curto pode muitas vezes ser ainda mais acelerado com base, por exemplo, no casamento ou no nascimento de um filho no país. Muitas vezes, o tempo de processamento além do período de residência oficialmente estabelecido pode ser de um ano ou mais, mas lembre-se de que a cidadania por esse método é quase gratuita.

Mostrar alguma conexão com o país é uma obrigação, mas esse requisito pode ser facilmente atendido possuindo imóveis ou investindo em um negócio local. Assim, os candidatos inteligentes à segunda cidadania devem procurar oportunidades de negócios atraentes na América Latina, em vez de investir centenas de milhares de dólares em pequenas ilhas propensas a furacões no Caribe.

No entanto, a maior vantagem de se tornar global é intangível para mim. Se eu tivesse que resumir em uma palavra, teria que ser “liberdade”. Em tempos econômicos difíceis, os governos costumam recorrer a apelos patrióticos para “unir-se” e “reunir-se” – que geralmente termina com as palavras “faça o que eu digo, não o que faço”. A “liderança forte” exigida pela maior parte do nosso tempo é uma má notícia para empresários, libertários, liberais clássicos e todos aqueles que amam a liberdade.

Doug Casey sugere que você deve pelo menos considerar o transplante de si mesmo, ou pelo menos começar com o transplante de alguns ativos. “Não olhe para isso como algo negativo”, diz ele. “O mundo é sua ostra. Aproveite ao máximo.”

Embora a burocracia na América Latina possa ser esmagadora às vezes, é relativamente fácil de superar. Há menos regulamentação aqui do que nos Estados Unidos em particular, e mais confiança no bom senso e na responsabilidade pessoal. As pessoas não processam umas às outras pelo menor motivo.

Atualmente, Doug está desenvolvendo uma comunidade de pessoas afins no norte da Argentina, perto da Bolívia e do Paraguai. A ideia era que em um mundo em constante turbulência, é bom ter um “Plano B” – um lugar longe da multidão enlouquecedora, que é completamente autossuficiente em termos de comida, água e energia – e até vinho!

Os compradores dessas comunidades, muitos dos quais tive o prazer de conhecer, não são adivinhos malucos. A maioria deles são americanos patriotas, investidores sérios e empreendedores trabalhadores que esperam que as coisas nunca fiquem tão ruins – mas eles dormem melhor à noite sabendo que têm um porto seguro e ativos prontos caso o pior cenário aconteça. E, não esqueçamos, eles estão procurando obter um retorno decente sobre seus investimentos imobiliários na América Latina no médio e longo prazo.

Como em qualquer investimento, a devida diligência é extremamente importante nesta área. Mas da próxima vez que você verificar um investimento, certifique-se de procurar valor agregado oculto, bem como números frios e concretos. Pense nisso não apenas como uma maneira de aumentar a quantidade de dólares em sua conta bancária, mas também como uma maneira de diversificar, explorar e proteger os ativos de sua família, investindo em algo com uma “apólice de seguro” embutida.

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Fonte: Peter Macfarlane

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